李建民執業會計師事務所

遇到債務問題，如果置諸不理，問題並不會自動消失。相反應迅速處理，以免小事化大。其實有些債務問題的解決方法十分簡單，但也有些可能需要專才協助解決。究竟怎樣選擇適合自己的方案?

首先必須了解哪些跡象顯示我們可能已經出現債務問題:

• 簽賬額經常達到信用限額
• 使用信用卡變成一種需要，而非為求便利
• 只能夠支付每月的利息或服務費，難以削減債務總額
• 月薪7成以上都用作還款

無法償還貸款或預見即將拖欠還款，請立刻行動:

   債務重組

   無論無法償還貸款或預見即將拖欠還款，都可先向執業會計師了解自己的債務問題可否經債務重組 (IVA) 解決，既可降低利息支出，亦大大減輕了還款壓力

或

   即將拖欠還款

• 盡早通知貸款機構你出現了財政困難。在若干情況下，貸款機構有機會就個別情況提出解決方案(例如延長貸款期或安排暫時延遲還款)
• 每月至少償還每筆貸款的最低還款額，如果有能力增加還款，應首先償還利率最高的貸款，盡量保護信貸評分

   無法償還貸款

• 考慮合併你的貸款、信用限額及信用卡結餘，經銀行或信譽良好的財務機構申請一筆有固定還款時間表的貸款。透過合併貸款或借新債還舊債，或能節省利息支出，方便管理債務
• 申請破產的法律程序，由法院宣布你無力償還債務

拖欠還款，可招致嚴重後果：

• 沒收抵押品：以有抵押貸款來說，貸款機構可沒收抵押資產來抵償欠款
• 影響信貸評分，導致日後承擔較高貸款利率或無法獲得信貸，被貸款機構拒之門外
• 受到收數公司滋擾，並需額外支付收數公司衍生的任何有關費用及成本